На стадии реструктуризации долгов могу ли я снимать свою зарплату
должник не внес на указанный счет сумму, определенную судом в качестве залога для покрытия платы и расходов управляющего.
Суд не может начать процедуру реструктуризации долга, если он уже возбудил процедуру реструктуризации долга должника в течение последних десяти лет до подачи заявления или принял решение освободить должника от обязательств.
Прежде чем начать процедуру реструктуризации долга, суд определяет сумму, которую должник должен внести в качестве залога для покрытия гонораров и расходов управляющего на указанный счет, и срок уплаты этой суммы. Учитывая финансовое положение должника, суд может разрешить выплату определенной суммы в рассрочку в ходе разбирательства.
В процессе реализации плана управляющий осуществляет мониторинг его выполнения и при необходимости вносит корректировки с согласия суда.
Завершение процедуры. По завершении плана реструктуризации и полного исполнения обязательств перед кредиторами суд выносит решение о завершении процедуры банкротства.
Кому выгодно реструктурировать долг гражданина: последствия для должника
Реструктуризация долга может быть выгодна как для должника, так и для кредиторов. Все будет зависеть от обстоятельств и специфики ситуации.
Выгоды реструктуризации для должника:
-
Возможность избежать полной ликвидации имущества.
На стадии реструктуризации долгов могу ли я снимать свою зарплату
На основе анализа финансового состояния должника управляющий разрабатывает план реструктуризации долгов, который может включать изменение сроков платежей, процентных ставок, отсрочку платежей, частичное списание долгов и другие меры.
Утверждение плана реструктуризации. План реструктуризации представляется на согласование кредиторам и должен быть утвержден судом. Для его утверждения необходимо получить согласие кредиторов, чьи требования составляют не менее чем две трети общей суммы задолженности.
Реализация плана реструктуризации.
После утверждения плана должник обязан следовать его условиям, выплачивая долги в соответствии с новым графиком и условиями. Этот этап может длиться несколько лет (в зависимости от условий плана).
Завершение процедуры банкротства.
Работодатель не вправе игнорировать поступившее требование, так как на получение денег напрямую должником вводится мораторий. Выдача зарплаты и прочих трудовых доходов может совершаться только под контролем управляющего. Исключение – если ваш доход ниже прожиточного минимума.
А будет ли выдаваться должнику зарплата после банкротства?
Разумеется, да.
Более того, списав долги бывший (уже) должник будет получать ее полностью. Без каких-либо удержаний по списанным долгам, которых, с момента списания, больше не существует.
Обратите внимание, что открыть счет в другом банке и начать получать зарплату “тихонечко” через него должник не вправе.
Этот план может включать изменение сроков платежей, изменение процентных ставок, отсрочку платежей, частичное списание долгов, продажу некоторых активов должника для погашения долгов.
Согласование плана с кредиторами. План реструктуризации представляется кредиторам для обсуждения. Для его утверждения необходимо получить согласие от кредиторов, задолженность перед которыми составляет большую часть общего долга.
Утверждение плана судом.
После получения согласия кредиторов план реструктуризации представляется в суд для утверждения.
Реализация плана. После утверждения судом управляющий и должник начинают реализацию плана реструктуризации. Все действия должны строго соответствовать утвержденному плану.
Мониторинг и корректировка плана.
Реструктуризация позволяет должнику сохранить часть своего имущества, которое могло бы быть продано для погашения долгов при других условиях банкротства.
Снижение ежемесячных платежей. Пересмотр условий долга может привести к снижению размера ежемесячных платежей, что делает их более управляемыми для должника.
Удлинение срока погашения долга. Реструктуризация может предусматривать увеличение срока погашения долга, что дает должнику больше времени для его выплаты.
Частичное списание долга.
В некоторых случаях кредиторы соглашаются на частичное списание долга.
Возможность восстановления кредитной истории.
Согласно нормам № 127-ФЗ О банкротстве, планом обязательно должно быть предусмотрено:
- погашение текущих долгов;
- погашение задолженностей по кредиторам, которые состоят в 1-2 очередях минимум на 80%.
Если ввели реструктуризацию, какие последствия банкротства мне грозят? Спросите юриста
Также план реструктуризации задолженности клиента должен:
- быть экономически подъемным для должника;
- оставлять должнику и его иждивенцам на жизнь не менее прожиточного минимума ежемесячно (учитывается весь доход должника и остаток средств после уплаты долга по документу);
- учитывать интересы несовершеннолетних лиц (речь идет о детях должника, уровень жизни которых зависит от размера дохода).
17 мая 2021 года в Госдуму поступил пакет поправок, вносящих изменения в закон «О банкротстве». Есть в нем и новости для должников — физ лиц.
Реструктуризация долгов представляет собой важный инструмент защиты прав должников. Процедура позволяет должникам сохранить часть имущества и получить возможность восстановления своего финансового положения.
В статье расскажем о том, как применяется реструктуризация долга в процедуре банкротства физлица, какие условия необходимы, кто составляет и утверждает план реструктуризации, выгодно ли это должнику и кредитору.
Что такое реструктуризация долгов при банкротстве физлица и как ее проводят
Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица – это процедура, направленная на изменение условий обязательств должника перед кредиторами в случае признания его банкротом.
Подробнее: Как финансовый управляющий работает с банками?
А вот в реструктуризации долгов имеется возможность самостоятельного распоряжения должником денежными средствами на счетах.
Однако, как пользоваться счетами, если после опубликования финансовым управляющим в ЕФРСБ сведений о введенной процедуре, будь то реализация имущества или реструктуризация долгов, банки блокируют счета своих клиентов-должников? Читайте ниже.
Всего в реструктуризации есть два варианта:
- распоряжение деньгами без согласия финансового управляющего;
- распоряжение деньгами с согласия финансового управляющего.
Какой выбрать? Какие плюсы и минусы у каждого из вариантов?
Вариант 1: распоряжение счетом без финансового управляющего
В соответствии с п. 5.1. ст.
По окончании выполнения плана реструктуризации суд выносит решение о завершении процедуры банкротства, и должник освобождается от дальнейших обязательств по списанным долгам.
Условия и план для начала реструктуризации долгов в процедуре банкротства
Для начала процедуры реструктуризации долгов в рамках банкротства физического лица должны быть выполнены определенные условия.
Условия для начала реструктуризации:
-
Наличие значительной задолженности. Должник должен иметь долги, превышающие стоимость его активов. Должник должен быть неспособным их погасить.
-
Заявление о банкротстве.
Закон о реорганизации и защите долга утратил силу и будет заменен с 01.07.2022. из Закона о несостоятельности физических лиц (FiMS)
Суд начинает процедуру реструктуризации долга, если должник испытывает трудности с платежами, но еще не является окончательно неплатежеспособным, особенно если трудности с платежами у должника явно не могут быть преодолены без проведения процедуры реструктуризации долга, в том числе путем реализации активов должника для покрытия долга в той степени, в которой это можно разумно ожидать от должника. Считается, что должник находится в затруднительном положении, если он не в состоянии или, вероятно, не сможет выполнить свои обязательства при наступлении срока их погашения.
Если суд инициирует процедуру реструктуризации долгов должника, он устанавливает срок до 60 дней, в течение которого управляющий должен представить в суд план реструктуризации.
При необходимости суд может продлить срок до 30 дней. После возбуждения процедуры реструктуризации долга управляющий подготавливает и представляет в суд от имени должника утвержденный должником план реструктуризации долга, в котором указываются:
какая трансформация обязательств требуется и каким образом:
- срок выполнения плана трансформации;
- обоснование состоит в том, что при применении мер по реструктуризации долга должник сможет выполнить свои обязательства и, вероятно, можно будет избежать его постоянной неплатежеспособности;
- Калькуляция платы доверительного лица.
При процедуре реструктуризации долга должник имеет возможность реструктуризировать финансовые обязательства (далее – личные долги) путем продления срока исполнения обязательства, исполнения его по частям или уменьшения обязательства.